全國人大常委會委員審議“兩權(quán)”抵押貸款試點報告時建議
切實防范可能出現(xiàn)的失地失房風險
（法制日報）12月25日,十三屆全國人大常委會第七次會議對國務(wù)院關(guān)于全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點情況的總結(jié)報告進行分組審議。
審議中,委員們認為,“兩權(quán)”抵押貸款試點是農(nóng)村土地制度和金融體制改革的重要創(chuàng)新,也是助力鄉(xiāng)村振興的一項重要舉措。試點工作開展三年來,國務(wù)院全面貫徹黨中央決策部署,加大工作力度,試點工作取得積極成效,試點的農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴的問題得到一定緩解。與此同時,委員們建議,在推進“兩權(quán)”抵押貸款過程中,應(yīng)高度關(guān)注可能伴生的風險,防范可能導致的農(nóng)民失地、失房、失去生活保障等社會問題。
劉海星委員強調(diào)應(yīng)強化“兩權(quán)”抵押業(yè)務(wù)實施中的風險防控。“當前,我國正處于由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期,試點工作是從農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)村的相關(guān)改革試驗地向全國推廣,這是勢在必行的。但是,試點的推進不大平衡。”
鑒于此,劉海星建議,一方面,加強對金融機構(gòu)的指導和監(jiān)督,堅持抵押業(yè)務(wù)在貸款用途及風險防控方面的底線,加強貸款風險控制,切實做好對借款人的真實情況,比如個人的信用狀況、有無其他長期穩(wěn)定居所、貸款用途、資格審核調(diào)查,處置抵押物時也要采取多種方式保障農(nóng)民的基本居住權(quán)。另一方面,積極認真地做好抵押登記、抵押物的處置、風險補償?shù)扰涮字С止ぷ?以降低銀行系統(tǒng)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)的風險。
羅保銘委員以海南文昌、東方、屯昌三個開展農(nóng)地抵押貸款試點的地方為例指出,從試點情況看,仍存在農(nóng)房和宅基地作為抵押物難以處置的情況。一方面農(nóng)房抵押以后買房市場小,受限多,另外一方面符合條件、能辦理手續(xù)的農(nóng)房數(shù)量比較少。由于農(nóng)房抵押貸款的抵押物是連同宅基地使用權(quán)在內(nèi)的,未來處置首先要在村集體內(nèi)部進行流轉(zhuǎn),因此現(xiàn)實當中流轉(zhuǎn)難度很大,而如果在村集體外部或者流轉(zhuǎn)至城鎮(zhèn)居民,也還需要突破較大的法律障礙。
鑒于此,羅保銘建議,首先應(yīng)做好農(nóng)房抵押貸款法律制度的頂層設(shè)計。在編纂民法典物權(quán)編、研究修訂擔保法和物權(quán)法時,對農(nóng)房包括連同宅基地抵押融資問題進行深入研究,明確農(nóng)村宅基地的物權(quán)屬性和財產(chǎn)性屬性,允許宅基地有條件的進入市場交易,加快建立與農(nóng)房抵押融資相適應(yīng)的法律框架。其次,應(yīng)進一步完善農(nóng)村的保障制度。“兩權(quán)”抵押的抵押物處置中,為了防范農(nóng)民失地帶來的生存風險,一定程度上會犧牲流轉(zhuǎn)合同法律關(guān)系的穩(wěn)定性,也影響金融機構(gòu)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款的積極性。所以,政府必須提高農(nóng)民自身的就業(yè)能力,包括能力培訓等等,進一步完善農(nóng)村的養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障方面的體系,提高農(nóng)村社會的保障水平,這樣讓農(nóng)民在實現(xiàn)“兩權(quán)”抵押貸款的同時,在土地之外就有更多的生活保障和發(fā)展空間。
（責編：徐剛）
